中新經(jīng)緯1月30日電 (李自曼)上午十點(diǎn)，曹蘭云剛協(xié)助一位客戶辦完出院手續(xù)，手機(jī)屏幕又亮起來(lái)，一位住在養(yǎng)老社區(qū)的阿姨，發(fā)來(lái)語(yǔ)音問(wèn)她下周能否陪同去公證處。

　　三年前，曹蘭云還只是上海一名普通的保險(xiǎn)銷(xiāo)售，如今她已成為多個(gè)家庭在醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)事務(wù)上的“總聯(lián)絡(luò)人”，她清晰感受到自己職業(yè)的邊界正在消失。

　　近日，中新經(jīng)緯與這位擁有15年跨行業(yè)履歷的健康財(cái)富規(guī)劃師(HWP)對(duì)話，了解她從IT程序員到保險(xiǎn)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)管理者，再到整合醫(yī)、養(yǎng)、財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)的職業(yè)轉(zhuǎn)型之路。

　　泰康人壽HWP曹蘭云 受訪者供圖

　　曾創(chuàng)下超百萬(wàn)元保費(fèi)業(yè)績(jī)

　　2023年，40歲的曹蘭云加入泰康人壽，成為一名HWP。

　　HWP是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)推出的“長(zhǎng)壽時(shí)代泰康方案”與“新壽險(xiǎn)”商業(yè)模式下的全新職業(yè)，為人們提供養(yǎng)老、健康、財(cái)富管理一站式解決方案。該職業(yè)于2020年1月正式獲得教育部職業(yè)技術(shù)教育中心頒發(fā)的第三批職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)，成為國(guó)家認(rèn)定的職業(yè)資質(zhì)。

　　在成為泰康人壽HWP之前，曹蘭云曾在IT公司做了7年程序員。2011年的一個(gè)晚上，連續(xù)加班到凌晨?jī)牲c(diǎn)后，曹蘭云看著電腦屏幕上密密麻麻的代碼，身心俱疲。為緩解高強(qiáng)度工作與育兒壓力交織的狀態(tài)，她決定尋找一份能兼顧家庭的新工作。

　　于是，曹蘭云加入了一家中外合資保險(xiǎn)公司�！爱�(dāng)時(shí)選擇保險(xiǎn)，真的是誤打誤撞�！辈芴m云坦言，只是因?yàn)檫@家公司離家特別近——一個(gè)紅綠燈的距離，走路上班。

　　這個(gè)看似隨意的決定，開(kāi)啟了曹蘭云的十年保險(xiǎn)銷(xiāo)售生涯。10年間，她從一線銷(xiāo)售做到管理20人團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人，創(chuàng)下超百萬(wàn)元的保費(fèi)業(yè)績(jī)，但她始終感覺(jué)“缺了點(diǎn)什么”。

　　2021年前后，曹蘭云發(fā)現(xiàn)服務(wù)十年的客戶群體正悄然變化。“客戶從我還比較年輕時(shí)就跟隨我，慢慢步入50多歲了。很多客戶主動(dòng)詢問(wèn)養(yǎng)老社區(qū)和未來(lái)養(yǎng)老規(guī)劃。”曹蘭云說(shuō)。

　　彼時(shí)，她主要銷(xiāo)售年金保單、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障產(chǎn)品。當(dāng)客戶問(wèn)及養(yǎng)老社區(qū)具體服務(wù)時(shí)，她只能遺憾告知“業(yè)務(wù)空白”。這讓她意識(shí)到必須轉(zhuǎn)型。

　　曹蘭云轉(zhuǎn)型的契機(jī)來(lái)自一位老同事的引薦。2022年，她的同事向曹蘭云介紹了泰康的“四位一體”戰(zhàn)略和養(yǎng)老生態(tài)布局。

　　“第一次參觀養(yǎng)老社區(qū)時(shí)，我完全被震撼了。”曹蘭云回憶道，加入泰康人壽前，她特意參觀了上海的泰康之家養(yǎng)老社區(qū)，里面住著的叔叔阿姨們，精神狀態(tài)比實(shí)際年齡年輕十歲以上。這顛覆了她對(duì)養(yǎng)老院的認(rèn)知。

　　此前她從未想到，養(yǎng)老社區(qū)里能有超200門(mén)課程、300多個(gè)興趣俱樂(lè)部，還有標(biāo)配的康復(fù)醫(yī)院。

　　用了大半年時(shí)間考察了多家保險(xiǎn)公司后，曹蘭云最終選擇了泰康人壽。

　　據(jù)曹蘭云介紹，截至2025年末，泰康之家已在全國(guó)37個(gè)重點(diǎn)城市布局47個(gè)項(xiàng)目，已運(yùn)營(yíng)社區(qū)入住居民超20000人。對(duì)HWP而言，這些實(shí)體場(chǎng)所既是展業(yè)場(chǎng)景，也是服務(wù)交付的終端。

　　三種身份集于一身

　　促使曹蘭云選擇泰康人壽的另一個(gè)重要原因是，她認(rèn)為在中國(guó)，保險(xiǎn)代理人長(zhǎng)期面臨社會(huì)認(rèn)同度低的困境，而HWP的綜合性服務(wù)正在重塑這一職業(yè)的形象。

　　HWP要求具備保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)富管理的綜合知識(shí)，這是一個(gè)集保險(xiǎn)顧問(wèn)、醫(yī)養(yǎng)顧問(wèn)、理財(cái)顧問(wèn)三種身份于一體的職業(yè)。對(duì)曹蘭云而言，這意味著服務(wù)模式的根本轉(zhuǎn)變。

　　她說(shuō)，以前只用“吃透”保險(xiǎn)條款，現(xiàn)在還需要看懂體檢報(bào)告、理解慢性病管理、熟悉就醫(yī)流程，如果客戶半夜突發(fā)疾病，她能第一時(shí)間指導(dǎo)應(yīng)急處理。

　　2025年6月，曹蘭云的一位客戶，夜間突發(fā)急性病，且距離醫(yī)院較遠(yuǎn)，就醫(yī)不便。接到這位客戶的電話后，曹蘭云第一時(shí)間聯(lián)系泰康在線醫(yī)生，指導(dǎo)客戶服藥、穴位按壓等應(yīng)急措施，快速緩解癥狀；次日醫(yī)生回訪確認(rèn)情況，根據(jù)客戶需求預(yù)約醫(yī)院及醫(yī)生。

　　事后這位客戶表示，雖然就醫(yī)服務(wù)僅為保險(xiǎn)附帶的增值服務(wù)，但曹蘭云細(xì)致、及時(shí)地響應(yīng)讓他在緊急情況下獲得安全感，他感慨泰康“一個(gè)電話就能解決就醫(yī)難題”，遠(yuǎn)超預(yù)期。

　　曹蘭云表示，泰康打造醫(yī)養(yǎng)實(shí)體服務(wù)體系以后，客戶可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在泰康養(yǎng)老服務(wù)體系里安度晚年；通過(guò)購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)，在泰康醫(yī)療健康體系里得到服務(wù)和治療。這一商業(yè)模式解決了保險(xiǎn)業(yè)難以批量獲得高凈值客戶的瓶頸，重構(gòu)了壽險(xiǎn)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系，提升了壽險(xiǎn)公司的生產(chǎn)力與銷(xiāo)售效率。

　　曹蘭云的另一位客戶阿姨是一位大學(xué)教授，兒子定居美國(guó)，女兒在國(guó)內(nèi)身體欠佳，對(duì)養(yǎng)老社區(qū)有迫切需求。在參觀過(guò)多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)后，曹蘭云帶她來(lái)到泰康養(yǎng)老社區(qū)。

　　“參觀完畢，她立刻決定要住進(jìn)來(lái)�！弊尣芴m云意外的是，后續(xù)客戶將家庭事務(wù)全權(quán)托付。曹蘭云說(shuō)，這讓她感受到極大的職業(yè)認(rèn)同。

　　在曹蘭云看來(lái)，這些服務(wù)已超越傳統(tǒng)保險(xiǎn)范疇，觸及養(yǎng)老、醫(yī)療、家庭事務(wù)協(xié)助等多重領(lǐng)域。

　　“現(xiàn)在的工作狀態(tài)，更像一個(gè)家庭顧問(wèn)�！辈芴m云提到，泰康的“超體”支持系統(tǒng)——內(nèi)勤團(tuán)隊(duì)7×24小時(shí)響應(yīng)，醫(yī)療、法律、房產(chǎn)等資源隨時(shí)可調(diào)動(dòng)，工作中遇到問(wèn)題不再是一個(gè)人扛，而是一個(gè)系統(tǒng)在支撐。

　　“一人工作”變“全家事業(yè)”

　　曹蘭云的轉(zhuǎn)型并非個(gè)例。在壽險(xiǎn)業(yè)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型的背景下，代理人隊(duì)伍正在經(jīng)歷從量到質(zhì)的變革。

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)曾經(jīng)歷“人海戰(zhàn)術(shù)”階段，如今，面對(duì)高凈值客戶復(fù)雜的養(yǎng)老、醫(yī)療、財(cái)富傳承需求，高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才成為稀缺資源。

　　泰康人壽2022年出臺(tái)的首部“HWP基本法”，規(guī)劃了從儲(chǔ)備HWP到健康財(cái)富企業(yè)家的晉升通道。泰康人壽圍繞產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、超體、科技等十大維度構(gòu)建支持體系，并打造了涵蓋保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué)、財(cái)富管理的培訓(xùn)系統(tǒng)。

　　據(jù)曹蘭云透露，現(xiàn)在HWP團(tuán)隊(duì)里有很多跨界人才，例如醫(yī)生、律師、銀行理財(cái)經(jīng)理。“沒(méi)有復(fù)合背景，很難服務(wù)好高凈值客戶的全生命周期需求�！辈芴m云說(shuō)。

　　數(shù)據(jù)顯示，泰康人壽HWP的保費(fèi)貢獻(xiàn)率正逐年攀升，并通過(guò)“優(yōu)才計(jì)劃”向三線城市滲透。2024年、2025年，泰康人壽HWP分別創(chuàng)造保費(fèi)34.98億元、41.54億元。

　　職業(yè)價(jià)值的重塑也悄然改變著家庭與社會(huì)認(rèn)知。“以前我做IT或保險(xiǎn)銷(xiāo)售，家人覺(jué)得那只是份普通工作�！辈芴m云笑著說(shuō)，“現(xiàn)在，我父母成了泰康養(yǎng)老社區(qū)的‘編外宣傳員’，向老朋友們介紹得比我還專(zhuān)業(yè)�！�

　　對(duì)曹蘭云而言，這種家庭支持至關(guān)重要。她的工作經(jīng)常需要臨時(shí)響應(yīng)客戶需求，有一次，她陪客戶去醫(yī)院，從早上八點(diǎn)待到晚上十點(diǎn)。家人的理解讓她能夠全心投入工作。

　　最近，她在幫一位80后客戶規(guī)劃父母的養(yǎng)老方案�！蔼�(dú)生子女一代的壓力最大，父母養(yǎng)老必須提前規(guī)劃。”曹蘭云說(shuō)，她建議客戶通過(guò)保險(xiǎn)鎖定養(yǎng)老社區(qū)入住資格，等父母需要時(shí)，不至于一床難求。

　　在曹蘭云看來(lái)，養(yǎng)老規(guī)劃遠(yuǎn)不只是財(cái)務(wù)安排，更是生活方式的選擇。在泰康養(yǎng)老社區(qū)里，她見(jiàn)過(guò)90歲加入合唱團(tuán)的老人，85歲仍在指導(dǎo)學(xué)生的教授以及80歲學(xué)會(huì)使用智能手機(jī)的阿姨。“我們不是在銷(xiāo)售一份保險(xiǎn)，而是在為客戶規(guī)劃一個(gè)依然充盈、自主的晚年圖景�！辈芴m云說(shuō)。

　　面對(duì)未來(lái)，43歲的曹蘭云覺(jué)得自己的職業(yè)生涯“正進(jìn)入黃金期”。“這份職業(yè)的魅力在于，你能陪伴客戶一起慢慢變老。”曹蘭云說(shuō)，目前她服務(wù)的客戶多在50至70歲之間，未來(lái)二十年，她將繼續(xù)為他們規(guī)劃有尊嚴(yán)、有質(zhì)量的晚年生活。

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