中新經(jīng)緯3月12日電 (薛宇飛)在北京工作多年的周女士有個煩惱：她的住房公積金賬戶上躺著超16萬元資金。她沒有買房，也沒有提取過公積金用于支付房租。

　　像周女士這種情況，并不少見。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門發(fā)布的《全國住房公積金2024年年度報告》顯示，2024 年，住房公積金提取人數(shù)8127.04萬人，占實繳人數(shù)的46.10%。也就是說，在2024年，繳存公積金的1.76億人中，不到一半人用到了公積金賬戶中的資金。

　　近些年，住房公積金的繳存余額增長較快。上述報告顯示，截至2024年末，住房公積金繳存余額約10.93萬億元，在2015年末、2019年末，住房公積金繳存余額分別約為4.07萬億元、6.54萬億元。

　　過去，用處少、提取難，成了一些人不愿意繳納公積金的原因。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對中新經(jīng)緯表示，新市民、靈活就業(yè)群體的買房比例不高，提取公積金的比例也不高，這是這類群體繳存積極性低的原因。在舊房改造、加裝電梯等方面，公積金的提取規(guī)模不大，甚至存在提取障礙。在人口流動頻繁的當(dāng)下，公積金在跨區(qū)域的貸款、提取等方面也存在制度設(shè)計缺陷。

　　將趴在公積金賬戶里的10萬億元資金充分利用起來，已經(jīng)成為社會共識。

　　今年政府工作報告提出，深化住房公積金制度改革。2025年12月舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也提出，深化住房公積金制度改革，有序推動“好房子”建設(shè)。

　　清華大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任吳璟在接受中新經(jīng)緯采訪時稱，住房公積金制度誕生至今，一直發(fā)揮著需求端住房政策工具的作用，通過提升繳存人的住房支付能力來支持住房消費。目前，有兩個因素推動了住房公積金制度的改革：一是，繳存人對更充分發(fā)揮公積金制度的作用有了更高期待。當(dāng)前，城鎮(zhèn)居民家庭的住房消費形式越來越多樣化，尤其是改善性需求持續(xù)提升。除了新購住房，對現(xiàn)有住房進(jìn)行更新改造的需求正快速興起。二是，公積金制度出現(xiàn)了與當(dāng)前需求不完全匹配的情況，公積金的異地流轉(zhuǎn)與使用、沒有覆蓋到快速擴(kuò)大的靈活就業(yè)人群等。

　　“住房公積金制度改革，是更充分釋放剛性和改善性住房需求的主要抓手，在惠民生、穩(wěn)市場兩方面都具有非常重要的意義�！眳黔Z說。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)對中新經(jīng)緯分析，此次公積金制度改革的邏輯發(fā)生了轉(zhuǎn)變——從過去主要解決“有沒有”的普惠性資金支持，轉(zhuǎn)向“好不好”的精準(zhǔn)賦能住房消費。這一轉(zhuǎn)變意味著，公積金不僅需要在貸款額度、利率等傳統(tǒng)維度上持續(xù)優(yōu)化，更要在支持新市民安居、助力內(nèi)需提振、服務(wù)“好房子”建設(shè)、挖掘應(yīng)用場景等方面發(fā)揮更加積極的資金支持作用，從而在多重政策目標(biāo)中實現(xiàn)協(xié)同發(fā)力。

　　“未來，公積金或?qū)⒎��?wù)于住房的全生命周期�！�嚴(yán)躍進(jìn)預(yù)計，公積金制度將從支持對象、使用場景、運作模式、利率優(yōu)勢等方面進(jìn)行改革。比如，初婚初育家庭、多子女家庭、新市民、靈活就業(yè)人員等或成為公積金制度改革的受益群體；覆蓋支持裝修、購買車位、支付物業(yè)費、參與危舊房改造(原拆原建)等居住場景的全周期；對多子女家庭、初婚初育家庭給予較低利率支持等。

　　據(jù)中指研究院監(jiān)測，2022年以來，各地公積金政策就已成為促進(jìn)住房需求釋放的重要工具，僅2025年，全國各地出臺的公積金政策就超過300條。2026年以來，福建、銀川、武漢等地接連優(yōu)化公積金政策，支持居民住房消費，包括提高公積金貸款額度、擴(kuò)大提取支持范圍、優(yōu)化異地購房提取限制等方向。比如，福建在擴(kuò)大提取支持范圍方面，明確支持裝修提取、支持購買車位提取、支持城市更新提取等。

　　在公積金制度改革方面，吳璟給出幾點建議。一是，豐富住房消費的支持途徑。既支持剛性住房需求，也支持快速興起的改善性需求；既支持新購住房需求，也支持對現(xiàn)有住房維護(hù)更新的需求；既支持繳存人本人需求，也合理支持家庭、代際住房需求；既支持繳存地住房需求，也合理支持異地住房需求。

　　吳璟特別提到，期待公積金在支持城市更新方面發(fā)揮更大作用。他說：“居民家庭通過市場化方式參與城市更新，需要他們承擔(dān)一部分資金，涉及原拆原建、加裝電梯等資金需求較大的場景時，公積金提取或貸款應(yīng)予以支持�！�

　　二是，提升對繳存人住房消費的支持力度。當(dāng)前，已有多個城市在提升公積金貸款額度、放寬貸款條件、降低貸款利率等方面出臺政策，預(yù)計在這些方面還會有更寬松的政策落地。

　　吳璟舉例說：“今年2月底，上海將公積金貸款額度提高至最高324萬元，提升力度很大，在全國范圍內(nèi)都是一個空前高度，我覺得這具有一定的風(fēng)向標(biāo)意義。”

　　三是，逐步擴(kuò)大覆蓋范圍，靈活就業(yè)人群可通過自愿繳存、靈活繳存的方式參與到公積金制度中去。部分靈活就業(yè)人群的住房條件比較有限，有很多剛性住房需求有待釋放，將他們納入公積金制度之中，既做到惠民生，也合理釋放了住房需求。

　　當(dāng)公積金提取與使用的途徑更多、方式更便利，將來會不會出現(xiàn)繳存余額不足、流動性緊張的情況？吳璟說：“在房地產(chǎn)市場較火的時候，有個別城市出現(xiàn)過公積金流動性不足的情況，若未來再出現(xiàn)這種情形，可通過將存量住房公積金貸款證券化等方式予以解決�！�

　　作為住房互助機(jī)制，住房公積金制度在過去很好地發(fā)揮了改善居住空間、支持住房消費的作用，而隨著順應(yīng)市場需求的公積金制度改革落地，10萬億沉淀資金將會有更好的去處。

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